Prezentare generală a plății pozitive
Un sistem de plată pozitiv detectează cecurile frauduloase la momentul prezentării și împiedică plata acestora. Aceasta înseamnă că cecurile cărora li s-au modificat sumele de plată sau care provin din stocul de cec furat vor fi semnalate de bancă. Acesta este un mod eficient de a opri fraudele verificării. Pașii de bază salariați pozitivi sunt:
Compania emitentă trimite periodic un dosar către banca sa, în care sunt enumerate numerele cecurilor, datele și sumele tuturor cecurilor emise în cea mai recentă verificare.
Atunci când un cec este prezentat băncii pentru plată, casierul bancar compară informațiile de pe cec cu informațiile transmise de companie. Dacă există o discrepanță, banca deține cecul și notifică compania.
Unele bănci acceptă, de asemenea, fișiere de la companiile care trimit, care conțin numele beneficiarului plății pentru fiecare cec, ceea ce ar trebui să împiedice pe cineva să modifice în mod ilegal numele beneficiarului plății și ca acesta să emită plata către entitatea modificată.
O variantă a conceptului de plată pozitivă este plata pozitivă inversă , în care banca trimite zilnic informații despre acceptarea cecurilor către companie și plătește acele cecuri care sunt aprobate de companie. În mod realist, dacă compania nu aprobă cecurile într-un interval de timp relativ scurt, banca va fi obligată să plătească cecurile. Astfel, salariul pozitiv invers nu este un control la fel de eficient ca salariul pozitiv.
Probleme cu plata pozitivă
Au fost ridicate mai multe îngrijorări cu privire la sistemul de salarizare pozitivă, care includ:
Dacă compania uită să emită un dosar către bancă, toate cecurile care ar fi trebuit să fie incluse în acel dosar pot fi respinse de bancă.
Fișierul ar trebui să conțină toate tranzacțiile de cecuri diverse, cum ar fi cecurile manuale, astfel încât banca să știe ce să facă atunci când aceste elemente sunt prezentate pentru plată.
Un cec tăiat și dus direct la bancă poate ajunge la casierul bancar înainte ca fișierul asociat să fie trimis băncii la sfârșitul zilei, rezultând posibil un cec respins.
Sistemul de plată pozitivă protejează în esență băncile de răspundere și, totuși, taxează companiile pentru acest serviciu.
În ciuda acestor probleme, salariul pozitiv poate fi util în anumite situații pentru a opri controlul fraudei.
Atunci când o companie alege să utilizeze plăți ACH pentru a emite plăți electronice, elimină necesitatea unei plăți pozitive, deoarece cecurile nu mai sunt folosite ca bază pentru plăți.
