Finanţa

Ipotecă compensată

Un credit ipotecar compensat este un aranjament ipotecar flexibil cel mai frecvent utilizat în Regatul Unit. Acest acord compensează soldul restant al unei ipoteci cu soldul într-un cont bancar legat, fără dobândă. Procedând astfel, taxa de dobândă rezultată asupra ipotecii este redusă cu soldul din contul legat. Motivul pentru care contul conectat nu poartă dobânzi este că fondurile sunt utilizate în schimb pentru a reduce cheltuielile cu dobânzile asociate cu ipoteca. De exemplu, un proprietar de case are un sold ipotecar rămas de 250.000 USD și un sold de numerar într-un cont de economii de 40.000 USD. Dobânda pentru ipotecă va fi calculată pe baza unui sold ipotecar net de 210.000 USD.

Efectul net al unei ipoteci compensate este de a permite proprietarului unei case să achite o ipotecă într-o perioadă mai scurtă de timp decât ar fi cazul unei ipoteci fixe, deoarece fiecare plată lunară conține o proporție mai mare de rambursare a principalului decât plata dobânzii. De asemenea, este posibil ca proprietarul casei să realizeze o reducere mai mare a cheltuielilor cu dobânzile la ipotecă decât suma veniturilor din dobânzi care se pierd pe contul bancar care nu poartă dobânzi, deoarece ratele ipotecare sunt de obicei mult mai mari decât ratele dobânzii oferite de bănci. pe conturile de economii.

Un alt avantaj al unei ipoteci compensate este că proprietarul casei are în continuare acces la numerarul din contul bancar. Dacă are nevoie să folosească banii, îl poate face oricând; acest lucru reduce doar suma de numerar care altfel ar fi fost compensată cu ipoteca, ducând la o dobândă mai mare.

Un avantaj final este că proprietarii de case pot vedea cum se folosește soldul din contul lor de economii pentru a reduce costul ipotecii, ceea ce reprezintă un stimulent pentru a economisi mai mulți bani și a-i stoca în contul bancar conectat.

Există unele dezavantaje ale unei ipoteci compensate. Rata dobânzii care li se aplică este o rată variabilă, deci există riscul ca rata să crească în timp. De asemenea, creditorul poate percepe o taxă anuală pentru menținerea aranjamentului. Aceste probleme înseamnă că proprietarul unei case trebuie să echilibreze posibila reducere a duratei unei ipoteci cu riscul de a suporta comisioane mai mari.

Datorită tratamentului diferit al veniturilor și cheltuielilor din dobânzi de către Serviciul de venituri interne, nu este posibil să aveți toate caracteristicile unui produs ipotecar compensat în Statele Unite.

Termeni similari

Un credit ipotecar compensat este, de asemenea, cunoscut sub numele de credit ipotecar all-in-one.

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found