Finanţa

Verificați definiția kitingului

Kitul de cec este emiterea deliberată a unui cec pentru care nu există suficienți bani pentru a plăti suma indicată. Mecanica acestui sistem de fraudă este următoarea:

  1. Scrieți un cec pentru care nu există suficienți bani în contul plătitorului.

  2. Creați un cont de verificare la o altă bancă.

  3. Depuneți cecul fraudulos în contul de verificare care tocmai a fost deschis.

  4. Retrați fondurile din noul cont de verificare.

Entitatea prejudiciată de cecuri este banca care a permis retragerea de fonduri din noul cont de verificare fără a aștepta mai întâi sosirea fondurilor de la banca plătitoare (care poate fi prelungită pentru plățile internaționale cu cecuri). Băncile combate această problemă nepermițând retragerea de fonduri dintr-un cont până când nu au trecut un anumit număr de zile, moment în care va fi descoperită lipsa fondurilor din contul plătitorului. De asemenea, există o serie de indicatori de kiting de căutat, inclusiv următorii:

  • Un număr mare de depozite de cec în fiecare zi

  • Multe cecuri sunt extrase pe aceeași bancă

  • O mare parte din numerar într-un cont care nu a eliminat încă banca plătitoare

  • Depozitele se fac prin intermediul mai multor sucursale bancare, pentru a face volumul depozitelor mai puțin evident pentru personalul băncii

Check kiting este extrem de intenționat. Cineva angajat în kiting are cunoștințe detaliate despre cât durează cecurile pentru eliminarea băncii și va profita de întârzierea momentului pentru a retrage numerar (chiar și sume parțiale) chiar înainte ca banca să descopere că există o problemă. Un sistem sofisticat de verificare a chiturilor poate duce la pierderi de milioane de dolari.

Kitingul este deosebit de eficient atunci când o persoană se angajează într-o cantitate rezonabilă de activități normale de scriere și depunere a cecurilor într-un cont într-o perioadă de timp, astfel încât contul aferent să pară perfect normal și, prin urmare, este supus unor restricții mai puține impuse de bancă decât ar putea fi cazul unui cont nou deschis.

O schemă de kiting poate implica mai multe bănci, în care o persoană schimbă în mod constant plățile de cecuri între numeroase conturi, menținându-se doar înaintea mecanismului de compensare a fondurilor. Aceasta poate fi o problemă specială atunci când o schemă de kiting este definitiv închisă, deoarece una dintre băncile din grup poate fi blocată cu cea mai mare parte a pierderilor, în funcție de ce cecuri au fost scrise din ce conturi și de momentul plăților.